Interés rotativo: por qué es tan caro y cómo evitarlo

Pagar solo el mínimo de tu cartola parece manejable, pero activa uno de los créditos más caros del sistema financiero. Te explicamos cómo funciona el interés rotativo, cuánto cuesta en números reales, y cómo evitarlo por completo.

Cuando pagas menos del total de tu cartola, el saldo que queda pendiente empieza a generar interés. Ese interés se calcula mes a mes sobre el saldo que "rota" — de ahí el nombre — y si vuelves a pagar solo el mínimo, el interés del mes anterior se suma a la base sobre la que se vuelve a calcular.

El resultado es una deuda que se paga mucho más lento de lo que parece, incluso haciendo pagos mensuales de forma constante.

La tasa del rotativo es tan alta porque, desde el punto de vista del banco, es un préstamo sin garantía y sin plazo fijo de término: no sabe si le vas a pagar el saldo completo el próximo mes o si vas a seguir postergándolo por un año. Esa incertidumbre se traduce en una tasa mucho más cara que la de un crédito de consumo con plazo y cuota definidos, donde el banco sabe de antemano cuánto y cuándo vas a pagar.

Supongamos una deuda de $500.000 en tu tarjeta, sin hacer compras nuevas, con una tasa de interés rotativo de ejemplo de 2,2% mensual (cada tarjeta publica la suya en tu cartola o contrato — revisa la tuya, no asumas que es esta). Si pagas un mínimo fijo de $50.000 al mes:

Te demoras 12 meses en terminar de pagar, y en el camino pagas un total de $571.006 — es decir, $71.006 solo en interés, un 14% extra sobre los $500.000 que debías, solo por no pagar el total desde el principio.

Si en cambio pagas el total de $500.000 apenas te llega la cartola, el interés que pagas es $0.

El interés rotativo no es un castigo por usar tu tarjeta, sino el costo de no pagar completo lo que debes. Como muestra el ejemplo de arriba, la diferencia entre pagar el total y pagar solo el mínimo no es un detalle menor — puede significar meses de pagos extra y un costo adicional considerable.

Si ya estás en esa situación, lo importante es empezar a pagar más del mínimo de forma progresiva. Te sirve nuestra guía de cómo armar un presupuesto con tu cartola para encontrar de dónde sacar ese monto extra cada mes.

Y una vez que termines de pagar el rotativo, prueba nuestro simulador de ahorro con interés compuesto para ver cuánto podrías acumular destinando ese mismo pago mensual a ahorro en vez de a intereses.