Seguro de desgravamen y cesantía en tu tarjeta: ¿vale la pena?

Aparecen como un cargo mensual extra en tu cartola, casi sin que los notes. Con un ejemplo de cuánto suman en el tiempo, te explicamos qué cubre cada uno realmente y cuándo tiene sentido mantenerlos.

El seguro de desgravamen paga el saldo pendiente de tu deuda si el titular fallece, evitando que esa deuda recaiga en su familia. El seguro de cesantía, en cambio, cubre el pago mínimo de tu tarjeta durante algunos meses si pierdes tu trabajo de forma involuntaria.

Ambos suenan útiles en el papel, pero tienen condiciones, exclusiones y plazos que conviene revisar antes de asumir que aplican automáticamente a tu situación.

El motivo por el que cuestan relativamente poco al mes es que no los contrata cada persona por separado: el banco negocia una póliza colectiva con una aseguradora que cubre a todos sus clientes con tarjeta, y reparte ese costo entre miles de personas en vez de cobrar una prima individual como la de un seguro de vida contratado por cuenta propia. Eso también explica por qué la cobertura suele ser más genérica y con más exclusiones que una póliza individual diseñada para tu caso específico.

Supongamos que pagas un costo mensual de ejemplo de $2.500 por desgravamen y $1.800 por cesantía —$4.300 al mes en total (revisa el monto real en tu cartola, varía según banco y saldo de tu deuda):

Son montos que salen de tu bolsillo mes a mes, ocurra o no el evento que cubren. Eso no significa que el seguro no sirva — si tienes dependientes económicos y una deuda alta, $4.300 al mes puede ser un costo razonable frente al riesgo. Pero si no tienes dependientes, o la cobertura duplica un seguro de vida que ya tienes, esos $258.000 en cinco años son un costo que puedes evitar.

Ni contratar ni cancelar estos seguros a ciegas es buena idea. Lo importante es saber qué cubren, cuánto cuestan en el tiempo —como muestra el ejemplo de arriba— y si de verdad aplican a tu situación actual.

Revisa tu cartola una vez, entiende qué tienes activo, y decide de forma consciente. Te ayuda también nuestra guía de cómo armar un presupuesto con tu cartola.

Si decides dar de baja alguno de estos seguros, prueba destinar ese mismo costo mensual a un ahorro propio: nuestro simulador de ahorro con interés compuesto muestra en cuánto se podría convertir con el tiempo.